
Entonces, ¿qué es el «interés residual» o «interés de arrastre»? El interés residual o interés de arrastre se produce cuando se traslada el saldo de una tarjeta de crédito de un mes al siguiente. Se acumula diariamente entre el momento en que se emite el nuevo estado de cuenta y el día en que se registra el pago. Dado que se acumula después del cierre del período de facturación, no lo verá en su estado de cuenta actual.
Por lo tanto, incluso si pagas el monto de tu estado de cuenta actual en su totalidad, es posible que tu próximo estado de cuenta muestre que aún debes intereses acumulados. Sin embargo, existen formas de evitarlo. ¿Cómo funciona el interés residual? Algunos emisores de tarjetas de crédito calculan el interés diariamente, no solo cuando se genera tu estado de cuenta, lo que significa que puedes acumular intereses en tu cuenta después de la fecha del estado de cuenta, pero antes de que la compañía de tarjetas de crédito reciba tu pago. Aunque no surge la necesidad de calcular tú mismo el interés residual, dado que la compañía de tarjetas de crédito lo hace siempre, puedes estimar lo que deberás cada día que la cuenta no se pague en su totalidad.

Algunos emisores de tarjetas de crédito calculan los intereses diariamente, no solo cuando se genera su estado de cuenta. He aquí un ejemplo asumiendo una tasa de porcentaje anual (APR) del 18 por ciento: Supongamos que tuvo una factura de tarjeta de crédito importante hace un par de meses, y no pudo pagarla en su totalidad, y acumuló un saldo de Dh1,000 en su estado de cuenta del mes pasado. Siga estos pasos: • Divida su APR por los días de un año. En este caso, 18 por ciento dividido por 365. El resultado es 0,0493 por ciento. • Cuando multiplica esto por su saldo actual de Dh1,000, el resultado es 49,3 fils. Eso es lo que agrega a su saldo cada día que no paga. • Por lo tanto, si su ciclo de facturación comienza el 1.º y paga el saldo de su estado de cuenta de 1.000 dírhams el día 11, se le cobrará un total aproximado de 4,93 dírhams en intereses residuales sobre esos 1.000 dírhams, para cuando recibamos su pago. Nota: el monto real de intereses residuales que aparece en su próximo estado de cuenta será ligeramente superior, ya que los intereses se calculan diariamente y se componen de los intereses cobrados anteriormente, pero esto le da una idea de qué monto adicional se debería. Cómo los intereses residuales pueden afectar sus finanzas Como no verá este cargo en su estado de cuenta actual, cuando pague el saldo del estado de cuenta podría pensar erróneamente que su saldo es cero y no revisar su próxima factura de tarjeta de crédito. Esto podría generar un cargo por pago atrasado que continuaría aumentando el monto que debe. Otro problema potencial es que los pagos atrasados podrían aparecer en su informe crediticio, lo que posiblemente afecte su puntaje crediticio. Hay una forma confiable de evitar este cargo: pague su tarjeta de crédito en su totalidad todos los meses. Si no ha estado haciendo eso, es posible que pueda llamar a su banco y solicitar un monto de pago que cubra cualquier interés residual que se facturará en futuros estados de cuenta y que dé como resultado que su saldo sea realmente Dh0.

Los intereses residuales pueden hacer tropezar sus finanzas si no se atienden lo antes posible. Lista de verificación para tener en cuenta al realizar pagos con tarjeta de crédito: • Cuando realice un pago para cancelar el saldo de su estado de cuenta más cualquier interés residual, asegúrese de considerar los cargos por pago acelerado. En particular, tenga cuidado con los cargos que cobran algunos emisores de tarjetas por realizar pagos acelerados por teléfono con un representante de servicio al cliente en vivo. • Tenga en cuenta la hora del día en que realiza su pago. Si es más tarde de la fecha límite de pago del emisor de su tarjeta para el día, solicite el monto de pago para el día siguiente. Luego, realice el pago de inmediato para no olvidarlo y para que no se acumulen intereses residuales adicionales después de que se registre su pago. Si bien es posible evitar los intereses residuales, antes de llegar a eso en detalle, primero debe comprender cómo funciona un período de gracia. ¿Qué es un período de gracia y cómo ayuda comprender cómo funcionan los períodos de gracia? Una forma de evitar los intereses es a través de un período de gracia, que es el tiempo entre el final del ciclo de facturación de su tarjeta de crédito y la fecha de vencimiento de su pago. Mientras dure su período de gracia, los intereses no se acumularán inmediatamente en sus nuevas compras.
Tenga en cuenta que el período de gracia se aplica solo si paga el saldo total de su estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento cada mes. Por lo tanto, si se atrasa en un pago o paga solo una parte de su saldo, el período de gracia vence y deberá intereses sobre el saldo restante, así como sobre cualquier compra nueva que realice. Nota: Si bien la mayoría de las tarjetas ofrecen un período de gracia para las compras, no todas lo hacen. Es importante verificar los términos y condiciones de su tarjeta para ver si hay un período de gracia disponible. ¿Los períodos de gracia se aplican a todas las transacciones con tarjeta de crédito? No. Los períodos de gracia generalmente cubren solo las compras y no se aplican a los adelantos de efectivo. Por lo general, los intereses comienzan a acumularse en los adelantos de efectivo de inmediato, y la APR del adelanto de efectivo puede ser diferente a la APR de su compra. Consejo: para obtener el período de gracia más largo en su tarjeta de crédito en los EAU, todo lo que necesita hacer es realizar sus pagos el segundo día de cada mes. Al hacer esto, tendrá 30 días antes de que comience el nuevo ciclo de facturación junto con 15 días como período de gracia, lo que suma un total de 45 días.

Si su tarjeta tiene un período de gracia, puede mantenerlo y evitar por completo los intereses residuales. A continuación, le indicamos cómo. ¿Cómo puedo evitar los intereses residuales en las facturas de mi tarjeta de crédito? Hay formas de evitar los intereses residuales. Si su tarjeta tiene un período de gracia, puede mantenerlo y evitar por completo los intereses residuales pagando el saldo total de su estado de cuenta mensual antes de la fecha de vencimiento todos los meses, como se mencionó brevemente anteriormente. Si su tarjeta de crédito los ofrece, el acceso en línea y el pago de facturas hacen que sea más fácil que nunca saber exactamente cuál es el saldo de su estado de cuenta y pagarlo a tiempo. A algunas personas incluso les resulta útil pagar su tarjeta varias veces durante el mes, ya que los pagos más pequeños pueden ser más fáciles de manejar que una suma global. De cualquier manera, mantener su período de gracia significa que no debería tener que pagar ningún interés en las nuevas compras, incluido el interés residual. Otra forma de evitar el interés residual es pagar todo el saldo de su tarjeta antes de la fecha de cierre del estado de cuenta cada mes. Esto es clave si ya tiene un saldo y ya no tiene un período de gracia. Por lo tanto, incluso si ya está acumulando intereses sobre el saldo, pagarlo antes de la fecha de cierre le ahorra la acumulación de intereses residuales sobre el saldo entre esa fecha de cierre y la fecha de vencimiento. Conclusión clave Sin embargo, todo esto puede ser más fácil de decir que de hacer. Para asegurarse de que puede pagar al menos el saldo de su estado de cuenta en su totalidad cada mes y mantener su período de gracia, controle el saldo de su tarjeta de crédito regularmente, no solo cuando recibe su estado de cuenta. Además, trate de cargar solo compras que sabe que podrá pagar cómodamente dentro del período de gracia de su tarjeta. Si se encuentra en una situación en la que su período de gracia ha expirado, trabaje para restablecerlo lo antes posible, para evitar que los cargos incurridos relacionados se acumulen.