El RAKBank, por ejemplo, ha avanzado en el ámbito de las microfinanzas, prestando a clientes con un salario mínimo de entre 750 y 4.500 dírhams al mes para poder optar a este crédito. “Los clientes pueden pedir prestado el 50% de su salario hasta un máximo de 1.500 dírhams”, afirma Raheel Ahmed, director general del RAKBank. “Luego, los fondos se acreditan en la tarjeta de salario para que los clientes los utilicen para hacer frente a sus necesidades de emergencia. “El anticipo de salario (mediante el microcrédito) se debe devolver en el próximo crédito de salario de la tarjeta de salario del individuo”. También sirve a una causa social Para estos trabajadores manuales, los bancos que les prestan, incluso dentro de un rango estricto, les ofrecen un respiro en comparación con lo que normalmente tendrían que pagar a los prestamistas privados en sus países de origen. A tipos de interés que, a veces, son francamente extorsivos.
Hemos otorgado préstamos por valor de 130 millones de dírhams (lo que llamamos «finanzas sociales») a 85.000 trabajadores manuales. Si pueden utilizar el préstamo para una emergencia, la educación o las necesidades sanitarias de su familia en su país de origen, eso crea un impacto social bastante amplio en la comunidad también aquí – Raheel Ahmed de RAKBank ¿Se sumarán más bancos a los microcréditos? Algunos de los otros bancos del país también están explorando las posibilidades de los microcréditos y su potencial aún sin explotar. A lo largo de las décadas, el sector bancario se ha centrado en los préstamos a largo plazo a profesionales de cuello blanco y superiores, ya sean préstamos personales, hipotecas o similares. Este enfoque es lo que ahora está cambiando. Si los trabajadores manuales son a quienes se presta la atención inmediata, eso podría cambiar para abarcar también a otras categorías de profesionales. «La base de empresas de propiedad individual y autónomos de los EAU requerirá apoyo crediticio de una forma u otra», dijo un analista. «No todas las empresas de propiedad individual son empresas emergentes de tecnología o creadores de contenido de medios digitales. “Hay muchas empresas que podrían empezar a tener acceso a las microfinanzas”. Según Sameera Fernandes, directora de sostenibilidad y miembro del consejo de administración de Century Financial, “es probable que otros bancos vean el valor de este espacio y consideren iniciativas similares. El potencial de marcar una diferencia real en la vida de las personas es convincente. Los trabajadores manuales desempeñan un papel vital y, al ofrecer acceso a las microfinanzas, estamos abriendo las puertas a un futuro más seguro para ellos y sus familias”. Listo para que entren las fintech Hay fintech que podrían lanzar este tipo de préstamos, si tienen las licencias necesarias del regulador. O podrían alinearse con los bancos locales para ofrecer estos servicios. “Las fintech ya han comenzado a dar pasos en esta área, ofreciendo microcréditos y soluciones de pago que son accesibles y fáciles de usar”, dijo Sameera. “Estas plataformas están ayudando a derribar barreras, haciendo que los servicios financieros sean más inclusivos”. En cuanto al acceso a la microfinanciación de RAKBank, los clientes pueden solicitar y «obtener aprobación instantánea» de anticipos de salario a través de la «aplicación C3 Pay sin tener que visitar una sucursal u oficina». «La facilidad de uso es fundamental para el producto: los clientes pueden acceder a la aplicación C3 Pay en el idioma que elijan», dijo Ahmed. «También se les muestra contenido de audio y video en el idioma seleccionado para que comprendan claramente las características y los cargos del producto».
Entrar en el sector de las microfinanzas no consiste únicamente en ofrecer préstamos. Se trata de comprender los desafíos únicos a los que se enfrentan estos trabajadores y ofrecer soluciones que realmente marquen la diferencia – Sameera Fernandes de Century Financial Años récord para los bancos de los Emiratos Árabes Unidos Los bancos de los Emiratos Árabes Unidos siguen disfrutando de un crecimiento récord, con una demanda constantemente alta de préstamos por parte de particulares y empresas. Esto es así incluso en la situación de tipos de interés altos en la que se encuentran estos préstamos. Pero, ¿no conlleva cualquier incursión en las microfinanzas un mayor riesgo de impago, etc.? Según Ahmed, la naturaleza estrictamente a corto plazo del préstamo reduce los riesgos. Además, sobre una base individual, las sumas involucradas no justificarían mucha preocupación. «El cliente devuelve el anticipo a través de su salario del mes siguiente», dijo Ahmed. «El modelo de rampa de pago se introduce para garantizar que el cliente tenga acceso a más ingresos a lo largo del tiempo, asegurando así su bienestar financiero. «Esto reduce gradualmente la cantidad que el cliente puede pedir prestada y garantiza que el cliente no permanezca continuamente en un ciclo de endeudamiento». (En materia de microfinanzas, la comisión del RAKBank varía entre 20 y 60 dirhams).
